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组屋与汽车：典型家庭能同时负担吗？
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中位数家庭每月实得约$8,500；一辆新小型车每月约需$2,500，另加$80,000首付。两笔贷款如何相互影响，以及如何兼顾。
对典型家庭来说，同时买新组屋和新车很吃力，而车是较难的部分。2025年中位数在职家庭在扣除雇员公积金前每月收入 $10,591 ，实得约$8,500。一辆新小型车的融资和运行成本约为 每月 $2,500 ，另加约$80,000现金首付，而组屋贷款往往用公积金支付。这意味着汽车约占实得收入的30%，同时还有装修、家具和新家的其他开销。
两笔贷款如何相互影响
- 供房偿债率（MSR）： 购买组屋时，房贷月供最多为每月总收入的30%。车贷不计入MSR。
- 总偿债率（TDSR）： 申请银行房贷时，包括车贷在内的所有债务还款最多为每月总收入的55%。
- 车贷上限： 车价的60%或70%，最长七年。其余必须用现金支付，不能用公积金。
因此车贷不会阻止组屋贷款，但可能减少银行愿意为房子提供的贷款额。若买车后才申请银行房贷，车贷月供会全额计算。
计算示例
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 家庭工作收入，不含雇主公积金 | $10,591 |
| 扣除20%雇员公积金后实得 | 约$8,470 |
| 新小型车：七年期2.78%平息贷款月供 | $1,707 |
| 新小型车：保险、路税、燃油、停车、电子道路收费、保养 | 约$800 |
| 汽车合计 | 约$2,500，即实得收入的30% |
示例假设车价$200,000、贷款$120,000，且组屋贷款全部用公积金支付。若部分组屋贷款用现金支付，汽车占剩余收入的比例会更高。$80,000的购车首付也要与组屋首付、装修和家具争夺资金，而这些都要在拿钥匙前后准备好。
兼顾两者的方法
- 错开时间。 拿钥匙并付清装修费后再买车。
- 买二手车。 剩下几年拥车证的车所需现金较少。按每年折旧比较；参阅 汽车折旧.
- 选择OMV为$20,000或以下的车。 它可融资至70%，减少首付。
- 评估其他选择。 对许多家庭来说，公共交通加上叫车和偶尔租车更便宜。参阅 租车、买车还是网约车.
用以下工具测试您自己的数字： 负担能力计算器.
资料来源
2026年10月26日审阅。收入数据来自统计局；汽车和贷款数据由COEkaki按2026年10月价格计算。