BTO dan Kereta: Mampukah Isi Rumah Biasa Memiliki Kedua-duanya?
Isi rumah median membawa pulang kira-kira $8,500 sebulan; kereta kecil baharu berharga kira-kira $2,500 sebulan ditambah $80,000 pendahuluan. Cara pinjaman berinteraksi, dan cara menjayakan kedua-duanya.
Bagi isi rumah biasa, flat BTO baharu dan kereta baharu bersama-sama adalah beban berat, dan kereta ialah bahagian yang lebih sukar. Isi rumah bekerja median memperoleh $10,591 sebulan pada 2025 sebelum CPF pekerja, kira-kira $8,500 gaji bawa pulang. Kereta kecil baharu berharga kira-kira $2,500 sebulan untuk dibiayai dan dikendalikan, ditambah kira-kira $80,000 wang tunai pendahuluan, manakala pinjaman flat sering dibayar daripada CPF. Ini menjadikan kereta mengambil kira-kira 30% gaji bawa pulang, pada masa yang sama dengan pengubahsuaian, perabot dan kos lain rumah baharu.
Cara kedua-dua pinjaman berinteraksi
- Nisbah Khidmat Gadai Janji (MSR): untuk flat HDB, ansuran pinjaman perumahan paling banyak 30% daripada pendapatan kasar bulanan. Pinjaman kereta tidak dikira dalam MSR.
- Nisbah Khidmat Hutang Keseluruhan (TDSR): untuk pinjaman perumahan bank, semua bayaran balik hutang, termasuk pinjaman kereta, paling banyak 55% daripada pendapatan kasar bulanan.
- Had pinjaman kereta: 60% atau 70% daripada harga kereta sehingga tujuh tahun. Selebihnya mesti dibayar tunai, bukan CPF.
Jadi pinjaman kereta tidak menghalang pinjaman HDB, tetapi boleh mengurangkan berapa banyak bank akan pinjamkan untuk flat. Ambil pinjaman bank untuk flat selepas membeli kereta, dan ansuran kereta dikira sepenuhnya.
Contoh kiraan
| Butiran | Jumlah |
|---|---|
| Pendapatan pekerjaan isi rumah, tidak termasuk CPF majikan | $10,591 |
| Bawa pulang selepas 20% CPF pekerja | kira-kira $8,470 |
| Kereta kecil baharu: ansuran pinjaman pada 2.78% rata selama 7 tahun | $1,707 |
| Kereta kecil baharu: insurans, cukai jalan, bahan api, letak kereta, ERP, servis | kira-kira $800 |
| Kereta, jumlah | kira-kira $2,500, atau 30% daripada gaji bawa pulang |
Contoh ini mengandaikan kereta $200,000 dengan pinjaman $120,000, dan pinjaman flat dibayar sepenuhnya daripada CPF. Jika sebahagian pinjaman flat dibayar tunai, bahagian kereta daripada baki pendapatan meningkat lagi. Pendahuluan kereta $80,000 juga bersaing dengan bayaran muka flat, pengubahsuaian dan perabot, yang semuanya mesti sedia sekitar masa pengambilan kunci.
Cara menjayakan kedua-duanya
- Susun mengikut urutan. Beli kereta selepas pengambilan kunci, setelah pengubahsuaian dibayar.
- Beli terpakai. Kereta dengan baki beberapa tahun COE memerlukan kurang tunai. Bandingkan mengikut susut nilai setahun; lihat susut nilai kereta.
- Pilih kereta dengan OMV $20,000 atau kurang. Ia boleh dibiayai sehingga 70%, mengurangkan pendahuluan.
- Nilaikan alternatif. Bagi banyak isi rumah, pengangkutan awam dengan perjalanan sewa dan sewaan sekali-sekala lebih murah. Lihat sewa, beli atau e-hailing.
Uji angka anda sendiri dengan kalkulator kemampuan.
Sumber
Disemak pada 26 Oktober 2026. Pendapatan daripada Jabatan Perangkaan; angka kereta dan pinjaman ialah pengiraan COEkaki pada harga Oktober 2026.