Kadar Pinjaman Kereta di Singapura: Kadar Rata vs Kadar Efektif
Pinjaman kereta Singapura ialah pinjaman kadar rata tetap, jadi kadar yang diiklankan kira-kira separuh kos sebenar: 2.78% rata selama tujuh tahun ialah 5.31% efektif. Jadual dan peraturan pembiayaan semula.
Pinjaman kereta di Singapura hampir selalu pinjaman sewa beli tetap, kadar rata : kadarnya tidak berubah, dan faedah dikenakan pada jumlah asal yang dipinjam sepanjang tempoh. Ini menjadikan kadar yang diiklankan kelihatan kira-kira separuh daripada apa yang sebenarnya anda bayar. Kadar rata 2.78% selama tujuh tahun berharga kira-kira 5.31% setahun dalam faedah efektif, angka untuk dibandingkan dengan sebarang jenis pinjaman lain.
Kadar rata berbanding kadar efektif
| Kadar rata | Kadar efektif, 5 tahun | Kadar efektif, 7 tahun | Faedah sepanjang 7 tahun | Bulanan, 7 tahun |
|---|---|---|---|---|
| 2.28% | 4.42% | 4.38% | $15,960 | $1,380.48 |
| 2.48% | 4.80% | 4.75% | $17,360 | $1,397.14 |
| 2.78% | 5.37% | 5.31% | $19,460 | $1,422.14 |
| 2.98% | 5.75% | 5.68% | $20,860 | $1,438.81 |
| 3.28% | 6.32% | 6.23% | $22,960 | $1,463.81 |
Kadar efektif lebih tinggi kerana anda membayar balik sebahagian pinjaman setiap bulan tetapi terus membayar faedah atas jumlah asal penuh. Sebagai panduan mudah, kadar efektif sedikit kurang daripada dua kali kadar rata.
Cara mengiranya
- Faedah = jumlah dipinjam × kadar rata × tahun. $100,000 × 2.78% × 7 = $19,460.
- Ansuran bulanan = (jumlah dipinjam + faedah) ÷ bilangan bulan. $119,460 ÷ 84 = $1,422.14.
- Kadar efektif = kadar tahunan yang membayar balik pinjaman atas baki berkurangan dengan ansuran tersebut. Minta pemberi pinjaman menyatakannya, atau gunakan kalkulator pinjaman.
Tetap atau terapung?
Kebanyakan pinjaman kereta ialah pinjaman sewa beli kadar rata, tetapi pemberi pinjaman boleh menawarkan asas lain, seperti pinjaman rehat bulanan atau kadar berubah. Jika anda ditawarkan kadar terapung, tanya kadar rujukan yang diikutinya, margin di atasnya, berapa kerap ia diselaraskan, dan sama ada pelarasan mengubah ansuran atau tempoh. Uji senario kadar lebih tinggi sebelum menandatangani. Pinjaman tetap memberikan ansuran yang diketahui sepanjang tempoh.
Apa yang mengehadkan berapa banyak anda boleh pinjam
| Kereta baharu OMV | Harga pinjaman / belian maksimum | Tahun maksimum |
|---|---|---|
| Sehingga S$20,000 | 70% | 7 |
| Di atas S$20,000 | 60% | 7 |
Harga pembelian termasuk COE dan cukai. Kereta terpakai memerlukan pemberi pinjaman untuk mengesahkan OMV pelarasan yang berkenaan dan terma tersedia.
Peraturan MAS mengehadkan pinjaman kepada 70% daripada harga belian untuk kereta dengan OMV $20,000 atau kurang dan 60% di atasnya, sehingga tujuh tahun. Lihat berapa banyak anda boleh pinjam.
Pembiayaan semula dan bayaran balik awal
Anda boleh membiayai semula kereta yang dibeli pada atau selepas 26 Februari 2013 untuk keseluruhan baki tertunggak, tetapi pinjaman baharu tidak boleh melebihi tujuh tahun tolak tahun sejak pinjaman asal dikeluarkan. Pinjaman yang diambil tiga tahun lalu boleh dibiayai semula untuk paling lama empat tahun. Jika anda membayar balik awal, pemberi pinjaman merebat faedah yang belum diperoleh menggunakan Rule of 78, yang mengira lebih banyak faedah sebagai diperoleh pada bulan-bulan awal, dan sesetengahnya mengenakan yuran bayaran balik awal. Jadi bayaran balik awal menjimatkan kurang daripada baki faedah: minta angka penyelesaian bertarikh.
Sumber
Disemak pada 26 Oktober 2026. Kadar efektif ialah pengiraan COEkaki, dikompaun bulanan, tanpa yuran.